Der Staat legt bis zu 540 € im Jahr drauf. Lohnt sich das für Sie?
Ab dem 1. Januar 2027 gibt es das geförderte Altersvorsorgedepot. Rechnen Sie in 60 Sekunden durch, was in Ihrem Fall zusammenkommt — und lassen Sie uns danach gemeinsam klären, ob es sich neben Ihren bestehenden Verträgen wirklich lohnt.
Geld, das Sie sonst liegen lassen
540 € Zulage jährlich, 300 € je Kind, dazu die Steuerrückerstattung. Wer nichts beantragt, bekommt nichts — so war es schon bei Riester.
Endlich ohne Garantie-Bremse
Anders als bei Riester ist keine Kapitalgarantie vorgeschrieben. Genau die hat bisher einen Großteil der Rendite aufgefressen.
Ehrlich eingeordnet
Das Depot passt nicht zu jeder Situation. Wir sagen Ihnen auch dann, wenn sich Ihr bestehender Vertrag mehr lohnt — das ist unser Job.
Was springt für Sie dabei heraus?
Vier Angaben, kein Formular, kein Konto. Sie sehen sofort, wie viel der Staat in Ihrem Fall beisteuert — und was bis zum Ruhestand daraus werden kann.
Wie viel möchten Sie pro Monat investieren?
Wie hoch ist Ihr Bruttojahreseinkommen?
Wann sind Sie geboren?
Wie viele Kinder haben oder planen Sie?
Berechnungsdetails
Bis zum Ruhestand
Ab dem Ruhestand
Der Unterschied: 699 € — Monat für Monat
Berechnungsmethodik & Annahmen
Es handelt sich um eine vereinfachte Modellrechnung auf Basis des Altersvorsorgereformgesetzes (Stand Juli 2026) und Ihrer Angaben. Sie ersetzt keine individuelle Beratung.
- Zulage: 0,30 € je 1 € Eigenbeitrag, maximal 540 € pro Jahr; geförderter Eigenbeitrag bis 1.800 € pro Jahr.
- Kinderzulage: 300 € pro Kind und Jahr. Berufseinsteiger-Bonus: einmalig 200 € bei Beginn vor dem 25. Geburtstag.
- Grenzsteuersatz: geschätzt nach dem Einkommensteuertarif (§ 32a EStG, Werte 2026) aus Ihrem Bruttoeinkommen. Als zu versteuerndes Einkommen setzen wir pauschal 80 % des Bruttos an (Näherung für Vorsorgeaufwendungen und Pauschbeträge); bei Verheirateten rechnen wir mit Ehegattensplitting. Ihre tatsächlichen Werbungskosten und Sonderausgaben können den Satz verschieben.
- Steuervorteil: Sonderausgabenabzug von Eigenbeitrag plus Zulagen zu diesem Grenzsteuersatz, abzüglich der bereits gewährten Zulagen (Günstigerprüfung). Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer sind nicht berücksichtigt.
- Ansparphase: monatliche Einzahlung von Eigenbeitrag und Förderung bis zum 67. Lebensjahr, monatliche Verzinsung mit der gewählten Nettorendite.
- Auszahlphase: Entnahme vom 67. bis zum 85. Lebensjahr, Restkapital verzinst mit 4 % p. a. (konservativ).
- Besteuerung: Altersvorsorgedepot nachgelagert mit angenommenen 25 % im Ruhestand. Normales Depot und Sparkonto: Abgeltungsteuer inkl. Soli (26,375 %) auf Erträge, beim Aktienfonds-Depot mit 30 % Teilfreistellung.
- Vergleich: Beim normalen Depot und beim Sparkonto wird nur der Eigenbeitrag angelegt, da hier keine staatliche Förderung anfällt.
Kapitalanlagen bergen Risiken. Der Wert Ihrer Anlage kann schwanken, Verluste sind möglich. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen und Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Di Sabatino Finanzkonzepte erbringt keine Steuerberatung; die steuerliche Behandlung ist individuell und kann sich ändern.
Ergebnis als persönliche Auswertung erhalten
Wir senden Ihnen Ihre Berechnung übersichtlich per E-Mail — zusammen mit den Punkten, die in Ihrer Situation den größten Unterschied machen.
Riccardo Di Sabatino
Ein Rechner kann Ihnen sagen, wie viel Förderung möglich ist. Er kann Ihnen nicht sagen, ob sich das neben Ihrer bestehenden Vorsorge überhaupt lohnt. Genau da fangen wir an.
Riccardo und sein Team in Bruchsal betreuen über 500 Mandanten — vom Angestellten mit altem Riester-Vertrag bis zum Geschäftsführer, der Betriebsvermögen aufbaut. Beim Altersvorsorgedepot heißt das: erst den Bestand prüfen, dann entscheiden.
Für wen sich das Depot lohnt — und für wen nicht
Wir verkaufen Ihnen nichts, was Ihnen nichts bringt. Diese Einschätzung geben wir auch im Erstgespräch so weiter.
Sinnvoll, wenn Sie …
- noch mindestens 15 Jahre bis zum Ruhestand haben — Zeit ist der Hebel, nicht die Sparrate.
- 1.800 € im Jahr dauerhaft entbehren können, ohne in Engpässe zu geraten.
- Kinder haben: 300 € Zulage je Kind und Jahr verändern die Rechnung deutlich.
- einen hohen Grenzsteuersatz haben — dann wiegt der Steuervorteil doppelt.
- bisher fast nur Tagesgeld und Sparbuch nutzen und Rendite verschenken.
Eher nicht, wenn Sie …
- das Geld vor dem Ruhestand brauchen könnten — bei früher Entnahme ist die Förderung weg.
- noch teure Konsumkredite bedienen; deren Zinsen schlagen jede Förderung.
- keine Rücklage für Notfälle haben — die kommt zuerst, dann die Altersvorsorge.
- kurz vor dem Ruhestand stehen; die Ansparzeit reicht dann kaum für den Zinseszins.
- bereits eine gut laufende bAV mit hohem Arbeitgeberzuschuss haben — die schlägt oft alles.
Sie erkennen sich in der rechten Spalte wieder? Dann sagen wir Ihnen das im Gespräch genauso — und Sie haben 15 Minuten investiert, um eine falsche Entscheidung zu vermeiden.
Was sich ab Januar 2027 ändert
Das Altersvorsorgedepot ist ein eigenes Depot neben Ihren übrigen Konten. Sie zahlen ein, der Staat legt drauf — dafür ist das Geld bis zum Ruhestand gebunden.
Kostengünstig in breit gestreute Wertpapiere für die Rente investieren — ohne teure Garantiekonstruktionen.
Attraktive Förderung von bis zu 540 € im Jahr, dazu Steuervorteile von bis zu 497 € pro Jahr.1
Flexible Einzahlungen per Sparplan oder Einmalbetrag — Sie entscheiden über Höhe und Rhythmus.
1 Annahmen: 1.800 € jährlicher Eigenbeitrag, 540 € Zulagen, 42 % Grenzsteuersatz, 5,5 % Solidaritätszuschlag.
Ansparphase
Während des Berufslebens zahlen Sie ein. Der Staat fördert mit Zulagen sowie Steuerersparnissen — und Ihre Kursgewinne bleiben bis zur Rente steuerfrei.
Auszahlphase
In der Rente greifen Sie schrittweise auf das Kapital zurück: bis zu 30 % als Einmalzahlung, der Rest als monatlicher Auszahlplan mindestens bis zum 85. Lebensjahr.
Was dafür spricht
Bis zu 540 € jährlich vom Staat, direkt in Ihr Depot.
300 € pro Kind und Jahr, dazu einmalig 200 €, wenn Sie vor dem 25. Geburtstag starten.
Bis zu 497 € Rückerstattung pro Jahr über die Einkommensteuererklärung möglich.1
Keine laufende Besteuerung von Kursgewinnen bis zum Rentenbeginn.
Die Bedingungen im Klartext
Gefördert werden Eigenbeiträge bis 1.800 € pro Jahr.
30 % sind als Einmalzahlung möglich, der Rest läuft als monatlicher Auszahlplan (mindestens bis 85).
Die Förderung entfällt — Ausnahme: der Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum.
Versteuerung erst im Alter — dann meist zu einem niedrigeren persönlichen Steuersatz.
Aktueller Status der Reform
Das Altersvorsorgereformgesetz wurde im Mai 2026 nach dem Bundestag auch vom Bundesrat verabschiedet. Das geförderte Altersvorsorgedepot soll zum 1. Januar 2027 starten.
Wir beobachten den Gesetzgebungsprozess laufend und ordnen für Sie ein, was die Details für Ihre persönliche Vorsorge bedeuten.
Umsetzung bei Di Sabatino Finanzkonzepte
Sobald das Altersvorsorgedepot startet, begleiten wir Sie von der Auswahl der Wertpapiere bis zum Zulagenantrag — und stimmen die Struktur mit Ihrer bestehenden Vorsorge und Ihrem Steuerberater ab.
Nutzen Sie den Rechner oben und fordern Sie Ihre persönliche Auswertung an — dann melden wir uns, sobald der Start konkret wird.
Altersvorsorgedepot, Riester oder Rürup?
Das geplante Altersvorsorgedepot soll attraktiver und flexibler sein als die bestehenden Systeme. Die Hauptunterschiede im Überblick.
| Altersvorsorgedepot ab Januar 2027 |
Riester | Rürup | |
|---|---|---|---|
| Staatliche Zulagen | Ja | Ja | Nein |
| Steuervorteil in der Einkommensteuererklärung | Ja | Ja | Ja |
| Nachgelagerte Versteuerung ab Rentenbeginn | Ja | Ja | Ja |
| Auszahlung vor Rentenbeginn | Nur mit Verlust der Förderung | Nur mit Verlust der Förderung | Nicht möglich |
| Einmalauszahlung mit Rentenbeginn | Maximal 30 % | Maximal 30 % | Nicht möglich |
| Auszahlung als monatliche Rente | Verpflichtend, mindestens bis zum 85. Lebensjahr | Verpflichtend, als lebenslange Rente | Verpflichtend, als lebenslange Rente |
| Eigenständige Auswahl von Wertpapieren | Selbst wählen oder als Standarddepot managen lassen | Eingeschränkt | Eingeschränkt |
| Kapitalgarantie | Nicht verpflichtend | Verpflichtend | Nicht verpflichtend |
| Renditechancen | Mittel bis hoch | Gering bis mittel | Gering bis mittel |
Und für Ihre Kinder: 1.440 € vom Staat, ohne einen Cent Eigenanteil
Bis zu 1.440 € Förderung für Ihr Kind — ohne eigene Sparpflicht.
Mit rund 60 Jahren Laufzeit lässt sich die Rentenlücke früh und mit kleinen Beträgen schließen.
Das Kapital ist zweckgebunden für die Altersvorsorge Ihres Kindes geschützt.
Stand des Gesetzgebungsverfahrens: Die Frühstart-Rente soll rückwirkend zum 1. Januar 2026 gezahlt werden. Details können sich im laufenden Verfahren noch ändern.
Wie es weitergeht, wenn Sie sich melden
Kein Verkaufstermin, kein Hausbesuch, keine Verpflichtung. So sieht der Ablauf bei uns aus.
Kurzes Kennenlernen
Wir klären am Telefon oder per Video, wo Sie stehen und was Sie überhaupt erreichen wollen.
15 MinutenBestand sichten
Sie schicken uns Ihre bestehenden Verträge. Wir rechnen nach, was sie kosten und was sie bringen.
Sie senden, wir prüfenVorschlag auf dem Tisch
Sie bekommen eine konkrete Empfehlung — inklusive der Fälle, in denen wir vom Wechsel abraten.
SchriftlichUmsetzung — oder nicht
Sie entscheiden in Ruhe. Wenn Sie umsetzen, übernehmen wir Anträge, Zulagen und die jährliche Prüfung.
Ihre EntscheidungWomit wir unser Geld verdienen
Unser Status
Riccardo Di Sabatino ist gebundener Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO und beim DIHK unter D-EGQL-D87SK-24 registriert. Wir vermitteln Produkte der Konzerngesellschaften der NÜRNBERGER Versicherung.
Das sagen wir offen, bevor Sie fragen — denn Sie sollen wissen, mit wem Sie sprechen.
Was das für Sie heißt
Für die Beratung zahlen Sie nichts. Vergütet werden wir über die Gesellschaft, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Deshalb gehört zu einer sauberen Beratung auch der ehrliche Hinweis, wenn ein bestehender Vertrag besser ist als alles, was wir anbieten können. Genau das erwarten wir von unserem Team.
Das sagen unsere Kunden
Die Art und Weise und die Transparenz, die Riccardo in der Beratung umsetzt, ist die professionellste, die ich erlebt habe.
Wichtige Absicherung und Versicherung in korrektem Maß neu gestaltet und einen ETF-Sparplan für mein Kapital aufgebaut.
Ich lege schon in jungen Jahren jeden Monat Geld an. Dank der Strategie komme ich trotzdem immer an mein Geld.
Was bedeutet die Reform für Ihre Vorsorge?
In 15 Minuten ordnen wir gemeinsam ein, ob und wie sich das Altersvorsorgedepot für Sie lohnt — unverbindlich, verständlich und ohne Verkaufsdruck.
Jetzt Termin sichernGut zu wissen
Wann wird das Altersvorsorgedepot verfügbar sein?
Wer ist förderberechtigt?
Wie unterscheidet sich die Frühstart-Rente vom Altersvorsorgedepot?
| Merkmal | Altersvorsorgedepot | Frühstart-Rente |
|---|---|---|
| Wer? | Erwachsene Pflichtversicherte | Kinder (6–18 Jahre) |
| Förderung | Zulagen + Steuerbonus | Direkte Einzahlung |
| Beitrag | Eigenanteil nötig | Eigenanteil möglich |
| Auszahlung | Ab 65 Jahren | Im Rentenalter des Kindes |